L’UE fixe des règles plus strictes pour les paiements en ligne. Qui paie pour la fraude ?

L’accord sur la réglementation des services de paiement (PSR) et la troisième directive sur les services de paiement (PSD3) fournissent une réponse claire à qui assume la responsabilité lorsqu’un problème se passe. Et ce n’est pas anodin – on parle de millions de transactions chaque jour.

Les banques paieront en cas de faillite

Le plus grand changement ? Si une banque ne met pas en place les mécanismes de protection appropriés, elle doit couvrir la perte du client. Les banques devront vérifier que le nom du bénéficiaire correspond au numéro de compte. Sinon, ils refuseront simplement le paiement.

Pour les transactions non autorisées – lorsqu’un fraudeur modifie ou initie un paiement – la banque rembourse la totalité du montant. Cela s’applique également à la « fraude par usurpation d’identité », lorsque quelqu’un se fait passer pour un employé de banque et convainc le client d’approuver un paiement.

Les plateformes en ligne paient aussi

Un détail intéressant : les plateformes seront responsables si elles ne suppriment pas le contenu frauduleux. Lorsqu’une banque alerte une plateforme en cas de fraude et qu’elle ne répond pas, la plateforme doit rembourser la banque qui a déjà remboursé le client.

Les publicités pour les services financiers sur les grandes plateformes et moteurs de recherche devront prouver qu’elles sont autorisées dans le pays concerné.

Qu’est-ce que cela signifie pour le commerce électronique ?

Une meilleure protection devrait accroître la confiance dans le shopping en ligne. Moins de fraudes, des règles plus claires. Mais attention : si vous gérez une plateforme avec des publicités ou du contenu affilié, vous devrez être plus vigilant.

L’accord doit encore être approuvé formellement avant d’entrer en vigueur.