Le BNPL dépasse les prêts traditionnels en popularité auprès des acheteurs tchèques

Plusieurs facteurs sont à l’origine de cette évolution. D’une part, c’est la situation économique actuelle qui incite les gens à planifier plus soigneusement les dépenses plus importantes. L’émergence rapide des solutions fintech dans le commerce de détail y contribue également. Du point de vue du client, la simplicité et la capacité à gérer ses finances de manière flexible sont cruciales.

En Europe, au cours des trois dernières années, le marché du BNPL a connu une croissance très dynamique – plus d’un cinquième par an.

Les prévisions jusqu’en 2030 tablent sur un rythme plus modéré, environ 9 % par an, mais il s’agit toujours de l’un des segments des paiements qui connaît la croissance la plus rapide.

Les clients ont adopté le BNPL principalement parce qu’il permet d’obtenir des marchandises immédiatement tout en répartissant les coûts en fonction de leurs propres capacités. « Les services BNPL se développent d’année en année par centaines de pour cent. Rien qu’au cours des derniers mois d’été, nous avons enregistré une augmentation d’environ 300 % d’une année sur l’autre, ce qui montre que ce modèle a trouvé une place solide dans l’environnement tchèque », a déclaré Valdemar Schubert, responsable des services financiers et des versements chez Datart.

Portefeuilles numériques et nouvelles formes de paiement

Outre le BNPL, l’utilisation des portefeuilles numériques et des technologies sans contact est également en croissance. Les clients paient de plus en plus à l’aide de smartphones, de montres ou d’autres appareils portables. « La technologie élimine les obstacles – les clients n’ont plus besoin d’une carte en plastique dans leur portefeuille, un appareil qu’ils transportent tous les jours suffit », ajoute Schubert.

Cette tendance est complétée par les paiements QR, qui ont fait leurs preuves auprès des clients grâce à leur simplicité et à leur faible risque d’erreurs lors de la saisie des données. En pratique, cela signifie une conclusion plus rapide des transactions et moins d’achats abandonnés, ce qui est crucial pour les boutiques en ligne.

À l’avenir, on s’attend à une émergence plus importante des paiements A2A (Account-to-Account) – des transferts instantanés directement entre comptes bancaires. Ce modèle pourrait concurrencer les systèmes de cartes à long terme, car il élimine les intermédiaires et réduit les coûts de transaction. Les commerçants bénéficieraient de coûts réduits et d’un traitement plus rapide. Les clients ne perdraient pas la commodité à laquelle ils sont habitués avec les paiements sans contact.

Virage vers le confort numérique

Les habitudes de paiement des clients évoluent rapidement et créent une pression sur les banques et les commerçants pour qu’ils élargissent leurs offres au-delà des cartes ou des prêts traditionnels. Les clients ne comparent plus seulement le prix ou la vitesse de livraison, mais aussi la flexibilité de paiement offerte par la boutique en ligne. Le BNPL et les nouvelles méthodes digitales s’inscrivent ainsi dans la bataille concurrentielle.

Alors que les services BNPL confirment la demande croissante des clients pour plus de flexibilité dans les petits achats, les versements natifs intégrés directement dans les passerelles de paiement entrent en jeu pour les investissements plus importants.